前几年我还在法院的时候，接待过一个满头白发的老爷子，姓张，手里攥着磨破了边的房产证，进门就给我下跪。说自己本来想靠房子养老，结果现在房子要被查封拍卖，连住的地方都没了。我扶他起来的时候，他的手都在抖。
旧时代老人靠房子养老，早就有老规矩
很多人觉得以房养老是个新东西，其实不是。老祖宗几百年前就玩明白了。
古代绝大多数老百姓，都是把房子家产传给儿子，换儿子给自己养老送终，白纸黑字写在契约里，官府都认。清代那会儿我见过档案里的养赡契约，写得明明白白：老人把三间瓦房半亩地给嗣子，嗣子要负责老人穿衣吃药，死了发丧，要是敢饿老人一顿，敢把老人赶去柴房住，老人随时能把房子地收回来，另找别人。
那时候没子女的老人，也会把房子给族里的侄子，甚至给愿意养老的外姓人，条件都是一样的，一手养老，一手交房。闹到衙门去，县官也都是按着契约判，谁违约谁滚蛋。
说白了，那时候的以房养老，绑着人情，也绑着规矩，骗不了人。
现在的以房养老，怎么就坑了这么多人
现在正经的以房养老，其实叫反向住房抵押，和老祖宗那套本质差不多，但主体变了。你把房子抵押给正规保险公司或者银行，你活着的时候每个月给你打钱养老，房子你还是继续住，等你百年之后，机构把房子卖了抵债，多出来的钱还能给你子女继承。
这本来是给养老多添一条路子，挺好的一件事。可架不住骗子眼睛红啊。
骗子把包装一改，叫什么“以房养老理财”“免费养老还拿分红”，专盯着那些手里有房，儿女不在身边，又想多赚点零花钱的老人下套。说什么“房子还是你的，每个月还能拿好几千利息，比存银行划算一百倍”。
张大爷就是这么掉坑的。他信了骗子的鬼话，签了字才知道，那根本不是什么理财合同，是房屋抵押合同，你把房子抵押给小额贷公司，钱全被骗子卷走了，到期了小额贷就来收房，你说冤不冤？他打了一年多官司，我也帮着找了法律援助，最后房子还是没保住，八十多的人，只能去郊区住便宜养老院，想想都难受。
说实话，现在很多老人对以房养老的误解太深，要么觉得就是把房子卖给国家，亏了子女，要么觉得能白占好处，房子留着，钱还能一直拿，天底下哪有这种好事？
老法官的几个土办法，记下来不吃亏
我干了十几年民事法官，见了太多因为房子养老闹出来的家破人亡，总结了几个接地气的提醒，都是踩过坑的人换回来的教训：
第一，只要说“房子还是你的，还能拿高利息”，转身就走，别多聊。全是骗子，没有例外。
第二，真要办以房养老，只找银保监会批准的正规机构，别的一概不碰。熟人介绍、养老中心推荐的野路子，十有八九是坑。
第三，一定要跟子女商量，别瞒着掖着。哪怕有分歧闹矛盾，也比你自己偷偷签了字，最后亲情房子两空强。
第四，签任何字之前，先找懂行的人看一遍。别听销售催你“今天不签就没名额了”，真的正规项目，不差你这一天。
一辈子攒一套房子，不容易。说白了，以房养老就是给老人多开的一扇门，不是什么妖魔鬼怪，也不是天上掉的馅饼。你走对了门，它就能给你遮风挡雨养老；走错了门，那就是把一辈子的积蓄都搭进去。你说对不对？
