上周一上班，就碰到一个抹眼泪的大姐。
太冤了。
她亲侄子去年开水果店要创业，找银行贷款凑启动资金，银行要求抵押物，侄子自己没房，找姑妈帮忙，说只是签个字，经营好了两年就还清，不会连累姑妈。大姐抹不开面子，签了。结果今年水果店亏得底掉，侄子跑外地躲债了，银行直接把大姐告上法院，要拍卖她那套用来养老的老房子。
很多人觉得，抵押担保都是做生意的大老板才会碰的东西，跟我一个普通老百姓没关系。其实错了，你贷款买过房吧？你帮朋友亲戚签过字吧？这都跟抵押担保脱不开关系。
什么是抵押担保，说给普通人听
说白了，抵押担保就是这么回事。你找别人借钱，出借方怕你赖账不还，要求你拿出自己名下值钱的、能过户登记的财产，比如房子、车子、甚至大额的公司股权，来给这笔债务做个兜底保障。
跟很多人想的不一样，抵押不需要你把东西交给对方保管。东西还是你的，房子你接着住，车子你接着开，啥都不耽误你日常用。只有当欠债的到期还不上钱的时候，对方才有权走法律程序，把抵押物卖掉拿钱抵债。卖了钱还清债之后，剩下的钱还是要还给你的。
法律上的边界说清楚：抵押只针对财产，不需要你把自己搭进去，只要你没签连带保证，你承担的责任范围，也就这个抵押物的价值而已。
踩坑最多的两个误区，很多人栽在第一个
第一个误区：我只是帮忙签字抵押，钱我一分没花，凭啥要我承担责任？
说实话，这是我十年从业碰到最多的情况，好多亲戚朋友帮忙，最后把自己坑了。法律只认白纸黑字的签字和官方的抵押登记，不管你自己拿没拿到钱，只要你自愿签字，办了合法的抵押登记，这笔抵押就是有效的，债权人当然有权找你的抵押物要钱。
第二个误区：一旦把财产抵押出去，这东西就不是我的了，迟早要被收走。
这完全是错的。就算债务人到期还不上钱，你作为抵押人，完全可以在法院启动拍卖之前，把欠的钱还清，还清之后抵押就解除了，你的财产还是你的。就算真的走到拍卖那一步，拍卖所得的钱，还清债务、诉讼费之后，剩下的部分，一分不少都要退还给你，债权人一分钱都不能多拿。
碰到抵押担保纠纷，这三步帮你理清思路
第一步，先去查官方抵押登记信息。不管抵押的是房子还是车子，合法的抵押都必须在官方部门登记才生效。你带着自己的身份证，去不动产登记中心或者车管所就能调出来全部信息，看看抵押的金额、期限、抵押权人对不对，是不是你本人签字办理的，如果有人偷偷拿你名下财产办了抵押，第一时间就能拿到证据。
第二步，不要随便签任何新的文件。很多人被催债催得焦头烂额，对方说什么你就签什么，一不小心就把原本不需要你承担的额外责任签进去了。先停下来，别慌，很多地方的公共法律服务中心提供免费咨询，花点时间问清楚，比乱签字强太多。
第三步，如果已经走到诉讼程序，一定要积极应诉，不要躲。很多人觉得反正我没钱，财产肯定保不住，干脆躲着不见法院。你躲着法院会缺席判决，你原本可以主张的权利，连说出来的机会都没有，只会让结果更糟。哪怕你确实要承担责任，也可以在诉讼过程中协商还款方案，给自己留更多空间。
不过话说回来，抵押担保也不是什么洪水猛兽，现在大部分人买房贷款，本质就是把新买的房子抵押给银行，银行才愿意给你放款，没有抵押担保，很多普通人根本买不起房。关键是签字之前多想想，搞清楚自己要承担什么责任，别为了面子稀里糊涂把自己一辈子的积蓄搭进去。
本文仅代表作者观点，不作为正式法律意见，具体案件请咨询专业律师。
